【借金しちゃダメ？】住宅ローンだけ良い理由！

こんにちはティカールです。

　住宅会社最大手で8年間営業としての経験を積み、スーパーゼネコンの営業職へ転職。数年後に独立し不動産業をスタート。平成20年より会社経営。現在、Fireを達成。毎年数件ずつ収益物件を買い進めている。

　

　家づくりが初めての人、マンションを検討している人、賃貸アパートをこれから借りる人、住宅会社と打ち合わせ中の人にも役立つよう、分かりやすく解説しますので、ぜひ最後までご覧ください。

日本人は年々借金額が増加している

　借金は悪、借金は絶対するな！と両親や祖父母世代から言われた人は多いのではないでしょうか。私もその一人です。今、借金に苦しんでいる人はとても多いです。政府のデーターを見てみましょう。2人以上の世帯の借金額は平均値で1667万円、中央値で1422万円（昨年は1231万円）となります。借金額は毎年増加傾向なのです。

詳細なデーターは次の通り（読み飛ばして結構です。）

出典」読売オンライン：https://www.yomiuri.co.jp/economy/20240809-OYT1T50246/

借金の本質は、甘え

　日本人は何故このように借金に苦しむようになってしまったのでしょうか？借金の本質について見ていきましょう。ここでは本多静六さんについて書かれた渡部昇一の「財運はこうしてつかめ」の言葉を引用して解説します。

この本の要点を抜粋します。

　出典：渡部昇一著　財運はこうしてつかめ　P2.L12-P3.L15

　

出典：渡部昇一著　財運はこうしてつかめ　P25.L9-P25.L12

　出典：渡部昇一著　財運はこうしてつかめ　P34.L10-P34.L11

　出典：渡部昇一著　財運はこうしてつかめ　P35.L3-P35.L4

　出典：渡部昇一著　財運はこうしてつかめ　P37.L12-P38.L2

「借りる」ことの本質は、「今、手元にない」のに誰かに「甘える」「助けてもらう」ということです。助けてもらった以上、それは借金だからどこかで誰かに返さなければなりません。

　例：小学生が午後授業で使う、ソプラノリコーダーを忘れた。別のクラスの友達に借りた。（甘えた。）

　これは、一見良いことの様に感じるけど、先生に正直に言って、家に戻るか、先生に貸してもらうか、恥をかいて、みじめな思いをすることが大事です。もし、お昼休み家に帰れば、疲れて汗だくになる、みじめな思いはする、お弁当はまともに食べれない、ほとほと嫌になる。それで、次回絶対に忘れなくなるでしょう。

「今、お金が無いなら、欲しいけど我慢する。お金が無ければ、人一倍仕事をしてお金を貯める。」この原則を忘れた借金は、今受けるべき（貧乏）という厳粛なる結果を未来へずらしていることと一緒なのです。

　さらに詳しく解析するに

　今、本来受け取るべき、厳粛なる結果を借金で先延ばしすれば、利息が付いてさらに大きな貧乏をしなければならなくなる。これを現代に当てはめると次のようになる。

現在の状況	安易な借金	本来の態度
クルマが欲しいがお金が無い。	オートローン・残価設定クレジットで新車を購入する	お金が溜まるまで待つ。 必要なら、中古車を買う。
海外旅行に行きたい。	トラベルローンを組む	近場に旅先を変更する。 旅行積立を始める。
国の歳入が少ない	赤字国債を増発する。子孫に親世代の借金を残す。今が良ければ、自分が死んだあとはお構いなし。	年金・社会保障を減らす。 「無い袖は振れぬ」 皆で痛みを分かち合う。 子孫が苦しむことをお年寄りに理解してもらい、年金を減らす。

以下、ローンの種類ごとに必要性の是非を判断する

ローンの種類	特徴	本当に必要かどうか
カードローン	お金の使い道が自由な借入専用のサービス	不要。どうしても借りる場合には目的を指定すれば金利が低い
住宅ローン	住宅の購入・新築など幅広く利用できるローン	時間をお金で買うから必要
リフォームローン	増改築・キッチンの購入・省エネ工事のローン	不要。お金を貯めて買おう。
自動車ローン	自動車の購入代金に利用するローン	不要。お金を貯めて買おう。
教育ローン	学校・塾・予備校の教育資金に関するローン	勉強しつつ働こう。（一部理系でバイトができない場合のみ）
フリーローン	お金の使い道に制限がなく1回のみ借り入れできるローン	不要。
目的別ローン	お金の使い道を決めている人向けのローン	不要。その目的と 支払能力による。
ショッピングローン	クレジットカードがなくても分割払いできるローン	不要。
ビジネスローン	法人・個人事業主を対象としたローン	ビジネス上の借入は必要なケースがある。

人生で借金してい良い場合

　金融が発達した今、銀行、自動車業界、旅行業界、その他の業界も、おしなべて借金させてモノやサービスをいかに購入してもらうかに必死です。特に、残価設定型クレジットや、携帯電話の3年後の下取りのように、借金を得と考えさせるすり替えが行われています。

　ここで、個人が借金をしていい場合は1つ（ないし2つある）その理由とともに解説します。

住宅ローンが唯一「してもいい借金」の理由

　住宅ローンがしていい借金の理由は、他のローンと比べて貯めるのに長い年月がかかりすぎることにあります。自動車なら、半年ないし数年で新車を買える金額を貯蓄することができます。また、トラベルローンやブライダルローンも、お金の有る無しで調整ができます。しかし。数千万円の住宅ローンは、貯めるのに数十年かかるかもしれないし、その間に、子供は成長して進学や就職で地元にいないかもしれない、これでは、何のために貯蓄したのかわかりません。

　

　

まとめ：【いい借金と悪い借金】「住宅ローン」が唯一いい借金の理由！

今回は、

【いい借金と悪い借金】「住宅ローン」が唯一いい借金の理由

を解説しました。日本の2人世帯以上の借金額は、年々増加し、2人世帯以上の平均値で1667万円、一人当たりの国と地方の借金は1085万円、とまさに「首の回らない国」になってしまった。

　その理由は、明治から大正にかけては「貧乏は自分の責任、個人の努力を尊重し私有財産を尊重する、自由な気風」であったが、ロシア革命の影響で社会主義の思想が入ってきた。昭和10年頃から、人々は、自分の貧しさを社会のゆがみの責任であると断罪し、社会制度を手厚い福祉制度に変えたり、国家の援助によって貧乏を解決しようという思想が、日本のみならず世界に広まった。

　その結果、借金をしないで個人の努力で乗り越えようという発想から、借金をして、現在の問題を解決しよう、いずれ豊かになったときに返そう、という問題の先送りが日本全体で行われるようになった。これが、国全体が借金地獄に陥った原因である。

　だから、借金はいけない。を原則に、明治の人を真似て、質素・倹約・勤勉で乗り越える。但し、唯一していいのは、貯めるのに人生の数十年を使ってしまう住宅ローンのみ。（例外あり）

　理由は、お金が貯めたころには、家がいらない家族構成になる可能性が高いから。但し、一部の学資ローン・学生ローンや会社の設備投資に例外はある。

一言で結論　「借金なんかするものではない！唯一していいのは住宅ローンだけ。」車は「飾」を捨てて「実」を取ろう、借金して新車に乗るのはカッコ悪いぞ！

　

ローンの呼び名	本当の言葉の意味	上手にすり替えられた言葉
残価設定ローン	3年後車は返してもらうぞ！その代わり3年間は高い金利で借金を払ってのりつづけな！貧乏人のために開発した、車を売りつけるためのローンだぞ！有難く思え！	3年後お車はお戻し頂き、新車にお乗り換えできます。勿論、残価を一括でご購入も可能です。残価設定によりお客様にとってご負担が少ないお車のご利用の仕方です。
ブライダルローン	結婚資金も貯めてなかった、計画性のない哀れな貧しい2人の為に、金を貸してやるから、せいぜい派手に挙式を上げな。 　金もないのにキラキラに人には見られたいという虚栄心のある見せかけだけの幸せを演出するためのローンだ。みんなに、一見幸せそうな姿を見せてあげなよ。そうしないと、貧乏人にでかい挙式は売りつけられないからなぁ。	お若いお二人の中には充分な挙式の費用が無いお客様もいらっしゃいます。その為に、ブライダルローンがございます。また、新婚旅行のためにトラベルローンもございます。「行きたいときが出発日！」というじゃありませんか。返済はご心配に及びません。 　挙式後に将来少しずつ、小口でローンのご返済が始まりますので、無理のない範囲でご利用ください。
フリーローン	何にでも使える金を貸してやるよ。でも、金利は高いぜ！目的もはっきりさせないローンはリスクがあるから金利もベラボーに高いのはしゃーない。我慢することだ！あと、これを借り出したら、いよいよ、ヤベー段階に入ったと思ったほうが良いぜ！一応俺たちは【金貸し＝きたねえ奴】と思われてるけど、お前が吹っ飛ぶ前に、最後の忠告をしておくよ！	お客様に急な出費が必要なこと時お困りですよね。人生にはそのようなことが度々ございます。そんな時お役に立てるのがフリーローンです。審査は最短1時間、金利はちょっとお高いですが、５％～１５％です。（つまりボッタくりでございまぁ～す。銀行金利の安い時代、金貸しの収益源でございまぁ～す。どんどんかりで、金利をはらってください！心の声）